日期：2026-04-17 09:35:55
步入晚年，守住养老钱，是每位老年人最朴素的心愿。可如今，五花八门的理财噱头、看似诱人的高回报项目、打着高科技旗号的AI炒股，让老年人防不胜防。不少老人发现，自己的养老钱正从这些看似安全的渠道悄悄“蒸发”。一桩桩真实案例，都在提醒老年朋友：与其轻信“发财神话”，不如远离金融风险，牢牢守护好自己的钱袋子。
存款变“保险” 养老钱亏了三成
河南的郭女士说起父母的遭遇，声音里压着怒火。父母一辈子省吃俭用，2017年，两位老人走进中信银行焦作分行网点，反复跟工作人员说：“我们要存保本的，这是养老钱，不能有闪失。”
“工作人员推荐了一款叫‘金福连’的产品，说什么收益高、稳当，压根没提是保险，更没说提前取会亏本。”郭女士的父亲说，“我们总觉得银行不会骗人。”
这一存就是近十年。直到2025年10月，郭女士陪母亲去银行查账户，才发现这笔近10万元的“存款”，竟成了中信保诚金福连两全保险（投资连结型）。更让人崩溃的是，如果现在取出来，10万元只剩7万元左右。
“三万多块啊，我妈当场就哭了。”郭女士说。
银行的回应更让这家人寒心——称老人是“自主在手机银行上完成的购买”，销售流程合规。可两位老人连智能手机都用不利索，怎么会操作手机银行买保险？更离谱的是，保险合同上根本没有老人的签名。
“我们连字都没签，咋就买了保险？”郭大爷责问。
记者了解到，这样的案例并不少见。北京金融法院已有明确裁判导向：只要银行工作人员在线下营销、引导操作，即便最终通过手机银行完成交易，仍属于线下销售，必须“专区双录”（同步录音＋同步录像）。对不熟悉智能设备的老人，仅靠系统交易记录，不能认定是真实自愿投保。
目前，国家金融监督管理总局已介入此事。
一顿“免费火锅”入局 600位老人被骗
南京的张奶奶在接受采访时，一直低着头，声音发颤：“我都不敢跟子女说，七十万啊，全没了。”
前几年，张奶奶听老姐妹说起一个“生态谷项目”，投资就能拿高回报，“比银行利息高好几倍”。一开始她只敢投一两万元，没想到真定期收到几千元收益。看着账户里的钱越来越多，她彻底放下了戒备。
“他们说是政府支持项目，稳赚不赔，投得越多收益越高。”张奶奶最终把70万元积蓄全都投了进去。可好日子没过多久，收益突然断了。她着急联系项目方，才知道项目早就停了，所谓的投资，根本就是非法集资。
“我整宿睡不着，又不敢跟孩子说。”张奶奶眼眶红了。
浙江杭州600多位老人的遭遇更荒唐——被一顿“免费火锅”骗走了4200万元。诈骗团伙专挑老年人集中的地方发传单，以“免费火锅聚会”为幌子。老人们想着白吃一顿，欣然前往。饭桌上，诈骗分子热情拉家常，慢慢博取信任，然后推销“云养牛”项目。
“最低投资1万元认养一头牛，保本前提下年化收益15%到50%，投10万还能免费去内蒙古基地旅游。”一位受害老人回忆，当时觉得太划算了。可没过多久，火锅店关门，公司跑路，所谓的养牛基地全是虚构的。
警方调查发现，案发前六个月，该团伙累计非法集资约4200万元，扣除老人们拿到的700万元利息，直接经济损失约3500万元。“
这些骗局的套路一模一样：先给甜头，再下狠手。”长期跟踪老年金融诈骗的志愿者老周告诉记者，“他们专挑老年人求安稳、贪小利、信息闭塞的弱点下手。”
直播间“捡漏”踩坑 AI炒股陷阱更隐蔽
72岁的黄老伯平时爱刷直播。一天，他刷到一个卖画女主播，对方自称祖父收藏了大量齐白石、张大千等名家真迹，家人想将藏品转卖海外，自己不愿珍宝流失，愿低价卖给直播间的“爷爷奶奶”。
“稀世珍品，绝对保真，几百元入手，未来增值万倍。”主播一口一个“爷爷奶奶”，叫得黄老伯心里热乎乎的。短短一个月，他接连买下40多幅“名画”，花了近5000元。
可收到货后，黄老伯傻眼了：没有包装，没有鉴定证书，做工粗糙。送去鉴定，全是现代喷绘作品，毫无收藏价值。他要求退货被拒，向平台投诉，最终只退回1000元加300元消费券。
更隐蔽的陷阱还在新兴领域。今年以来，AI智能体炒股被吹得神乎其神——“7x24小时盯盘，自动赚钱”。南京财经大学投资学系教师王慧却明确警告：“目前将AI智能体作为全自动交易工具非常危险，不仅技术不靠谱，还面临诈骗和资金被盗风险。”
她解释，AI智能体需要获取手机、电脑高系统权限，存在多个中高危漏洞，黑客可通过攻击窃取网银密码、证券交易凭证，直接转走资金。而且AI容易出现“幻觉”，用错误数据给出投资建议。
“我是炒股小白，AI推荐的股票能信吗？”不少老年人有这样的疑问。专家的回答很干脆：查资料可以，但绝对不能让AI连接交易账户自动下单，凡是承诺“稳赚不赔”、要求转账到个人账户的，全是骗局。
一桩桩案例，一次次教训，都在给老年朋友敲响警钟。不法分子的套路花样翻新，但核心都是抓住老年人求安稳、贪小利、信息闭塞、情感孤独的弱点，设下金融陷阱。
理财小贴士
到银行办理存款业务时，一定要分清产品性质，明确区分是普通存款、理财产品，还是基金、保险，认清不同产品的风险等级。不要把保险、理财误当存款办理。不听信工作人员的片面宣传，仔细阅读合同条款，不签署空白合同，不随意在现场进行操作。
面对投资项目，牢记“高收益必然高风险”，拒绝“保本保息”“超高回报”的诱惑，不盲目跟风投资，大额资金往来一定要和子女商量。
远离陌生投资与新型陷阱。不轻信陌生电话、微信群里的投资推荐，不参与不明私募、虚拟货币、AI炒股、场外配资等陌生业务。不向陌生人透露银行卡号、密码、短信验证码，不随意点击不明链接，不给不法分子转款、转账的可乘之机。
对待AI炒股等新兴工具，保持理性，不轻易授权敏感权限，不泄露个人信息，守住资金安全底线。
同时，也呼吁子女多关心陪伴父母，多和父母沟通理财知识，帮父母辨别风险和陷阱。
来源：老年周报
审核：陈磊、郭亚科
审签：沈慧、李帅
富豪配资提示：文章来自网络，不代表本站观点。
